Ihmiset sanovat aina haluavansa enemmän rahaa. Yksinkertaisin tapa tehdä se ei ole välttämättä tehdä enemmän, vaan käyttää sitä, mitä sinulla on viisaammin. Ihmiset, joilla on minkä tahansa tason tulot, voivat hyötyä siitä, että he oppivat elämään säästäväisesti-ei vain mahdollisuutesi rajoissa, vaan alle varojesi varovaisen säästämisen, sijoittamisen ja velanhoidon vuoksi. Selvitä, miten voit säästää säästämällä taloutesi salassa, etsimällä parhaat tarjoukset ja muuttamalla elämäntyyliäsi.
Askeleet
Tapa 1/3: Henkilökohtaisen talouden hallinta
Vaihe 1. Analysoi nykyiset kuukausittaiset ostoksesi
Tulosta kaikki pankki- ja luottokorttitiliotteesi ja tarkista ne. Kirjaa, kuinka paljon ansaitset ja kuinka paljon käytät. Käytä korostuskynien eri värejä merkitsemään olennaiset, toistuvat ja ei-välttämättömät kulut, joiden avulla voit tunnistaa, mihin käytät rahasi.
- Välttämättömiä kuluja ovat esimerkiksi asuminen ja ruoka. Toistuvat kulut sisältävät vakuutuksia ja palvelumaksuja. Ei-välttämättömät kulut sisältävät ylellisyyttä ja viihdettä.
- Kun olet määrittänyt kulusi, näet, mihin käytät rahasi ja missä voit mahdollisesti saada eniten säästöjä.
- Ei-välttämättömät asiat ovat ilmeisin leikkausluokka. Jos kuitenkin käytät puolet kuukausitulostasi vuokralle, saatat olla aika miettiä, kuinka voit vähentää asumiskustannuksiasi muuttamalla tai ottamalla kämppiksen. Merkitse seuraavaksi kulut, joita voit mielestäsi vähentää tai poistaa.
Vaihe 2. Luo henkilökohtainen budjetti
Paras tapa hallita rahojasi on suunnitella etukäteen määrittämällä henkilökohtaiset kokonaiskulut kuukausittain ja yrittämällä pitää niistä kiinni. Luo kuukausitilinpäätöksesi analyysin avulla luettelo kaikista arvioiduista kustannuksistasi luokittain. Tunnista taloudelliset velvoitteesi ja aseta rajoitukset kiinteille kuluille.
- Budjettiluokkiisi voivat kuulua esimerkiksi asuminen, palvelut, kuljetus, tarvikkeet, lemmikit, ruoka, vaatteet ja viihde.
- Muista asettaa kohtuulliset, mutta rajalliset rajat kategorioille, joissa kulut eivät ole ennalta määrättyjä, kuten ruoka tai viihde. Budjetin asettaminen saa sinut tietoiseksi siitä, kuinka paljon käytät tiettyyn asiaan.
- Seuraa kulujasi koko kuukauden ajan varmistaaksesi, että pysyt budjetissa. Voit seurata ostoksiasi laskentataulukossa, jonka päivität joka viikko, tai käyttämällä taloussovellusta tai -ohjelmistoa.
- Pankkiyritykset tarjoavat usein asiakkailleen budjetointisovelluksia, joiden avulla voit seurata kulujasi. On myös liittoutumattomia sovelluksia, kuten PocketGuard ja Spendee, joiden avulla voit seurata taloutta.
Vaihe 3. Käytä vähemmän kuin ansaitset
Säästäväinen elämä tarkoittaa yleensä sitä, että elät varojesi alapuolella, jotta voit säästää ja suunnitella suuria kuluja tai hätätilanteita. Kun budjetoit, muista varata rahaa säästöihin.
Mitä enemmän voit varata, sitä parempi. Voit kuitenkin aloittaa pienestä, jopa 50-100 dollaria kuukaudessa. Kun voit säästää mukavasti niin paljon, yritä lisätä määrää ajan myötä
Vaihe 4. Sijoita rahaa säästöihin ja hätätilanteisiin
Yksi säästämisen pääkohdista on turvata taloudellinen tulevaisuutesi. Ja jopa parhaiten asetetut budjetit kaatuvat joskus. On tärkeää sisällyttää tulevaisuus ja mahdolliset kriisit taloussuunnitteluun.
- Täytä hätärahasto korkean koron rahamarkkinoille tai ainakin nykyisen pankkisi säästötilille. Sitten unohda se.
- Jos olet jo tehnyt sen, aloita 401 (k)/403 (b) -eläkkeelle siirtyminen. Jos olet jo maksimoinut sen, pudota se indeksirahastoon (eli matalan yleiskustannuksen, pienemmän riskin sijoitus kaikkiin tiettyyn osakeindeksiin liittyviin arvopapereihin, kuten S&P 500). Kaikki on kunnossa, paitsi pysäköiminen sekkitilillesi ja pääsy siihen pankkikorttisi kautta.
- Jos saat satunnaisen summan tai korotuksen, harkitse sen säästämistä tai sijoittamista sen sijaan, että käytät sitä välittömästi.
Vaihe 5. Määritä automaattiset maksut
Automaattisten maksujen määrittäminen voi auttaa sinua seuraamaan toistuvia kuluja ja välttämään myöhästymismaksuja. Ne ovat erityisen hyödyllisiä vuokrille, apuohjelmille ja kuukausittaisille palvelumaksuille. Saattaa olla pelottavaa saada niin paljon rahaa heti tililtäsi joka kuukausi, mutta on paljon parempi kaivella ohi, kunnes sopeudut kuin menetät maksun täällä ja/tai siellä ja saat luottotietosi osuman myöhään tai maksamatta jättäminen.
- Automaattiset maksut auttavat sinua myös arvioimaan heti, kuinka paljon sinulla on jäljellä kuukausibudjettisi muuttuviin menoihin.
- Useimmilla yrityksillä on automaattiset maksuvaihtoehdot, jotka voit rekisteröidä verkossa tai puhelimitse. Pankkisi pitäisi myös antaa sinun määrittää automaattiset maksut verkkopankkisovelluksen kautta.
Vaihe 6. Vältä impulssiostoja
Asioiden ostaminen mielivaltaisesti, kuten tyylikäs illallinen tai huippuluokan mehukone, voi imeä paljon tuloja. Harjoittele kärsivällisyyttä menojesi kanssa; tahdonvoiman käyttäminen lyhyellä aikavälillä voi auttaa rakentamaan pitkän aikavälin taloudellista vakavaraisuutta ja voittoa. Odota, kunnes ostat asioita, kunnes ne sopivat budjettisi.
Usein huomaat, että jos istut ei-välttämättömän ostoksen pariin, et joka tapauksessa ole niin innostunut siitä kuin olit aluksi. Odota, onko jotain todella ostamisen arvoista
Vaihe 7. Pidä korkosi alhaalla
Velan kertynyt korko voi kasvaa vakavasti. Jos mahdollista, maksa lainat pois mahdollisimman nopeasti, jotta vältät kohtuuttomien korkojen maksamisen ajan mittaan.
- Vältä käyttämästä luottokortteja, joilla on korkea, vaihteleva korko. Jos luottokortillasi on yli 15% todellinen vuosikorko, osta parempaa tarjousta.
- Vältä ostosten tekemistä luottokortille, jos tiedät, ettet pysty maksamaan niitä kuukausittaisen maksuaikasi kuluessa.
- Jos sinun on käytettävä enemmän kuin pystyt maksamaan, harkitse saldon siirtämistä uudelle luottokortille, jonka aloituskorko on 0%APR 12–18 kuukaudeksi, ja ilmaisia saldonsiirtoja vähintään 6 kuukauden ajan. Maksa sitten saldo mahdollisimman pian, ennen kuin korko alkaa.
- Jos sinulla on asuntolaina tai muu suuri laina, yritä maksaa yli joka kuukausi. Jopa kuukausittainen 100 dollarin ylimaksu voi säästää kymmeniä tuhansia dollareita pitkällä aikavälillä.
Tapa 2/3: Parhaiden tarjousten saaminen
Vaihe 1. Osta irtotavarana.
Pääsääntöisesti mitä enemmän ostat, sitä parempi kauppa. Jos on järkevää valita suurempi määrä tuotetta, se säästää rahaa pitkällä aikavälillä.
- Nykyään on monia edullisia jälleenmyyjiä, kuten Sam's Club ja Costco, jotka kuljettavat vain irtotavaraa.
- Muista ostaa vain irtotavarana, kun todella käytät kaikkea ostamaasi ajan mittaan. Esimerkiksi irtotavarana oleva ruoka voi olla tuhlaavaa, jos annat sen vanhentua ilman syömistä.
- Hyviä irtotavarana ostettavia tuotteita ovat elintarvikkeet, joilla on pitkä säilyvyysaika (kuten leivontatarvikkeet, säilykkeet tai pakastetut elintarvikkeet), hygieniatuotteet (kuten shampoo, vessapaperi tai hammastahna) sekä kotitalouksien puhdistusaineet ja tavarat (kuten lamput, pesuaineet) tai roskapusseja).
Vaihe 2. Vertaa hintoja
Ennen kuin ostat mitään, varmista, että saat sen halvimmalla mahdollisella hinnalla. Suurten ostosten yhteydessä etsi Internetistä tuotteen nimi ja katso, löydätkö parhaan tarjouksen.
- Hintavertailusivustot, kuten GoCompare, SuperMoneyMarket ja Price Runner, voivat olla hyviä resursseja tuotteiden ja palvelujen parhaiden tarjousten jäljittämiseen.
- Kun ostat elintarvikkeita, seuraa, mikä kauppa tarjoaa tiettyä tuotetta halvimmin.
Vaihe 3. Valitse paras arvo
Halpojen tuotteiden ostaminen ei välttämättä säästä rahaa. Jos käyt läpi puoli tusinaa paria halpoja kenkiä samanaikaisesti, tarvitset yhden parin kulumisen korkeammalla hinnalla, se ei ole hyvä arvo. Etsi tuotteita, jotka antavat sinulle eniten rahaa, älä niitä, jotka ovat halvimmat.
Oman kokemuksen lisäksi helppo tapa mitata tuotteiden suhteellista arvoa on lukea kuluttajien arvostelut, jotka liittyvät kaikkiin vaihtoehtoihisi, arvioidakseen niiden vertailevaa laatua ja asiakastyytyväisyyttä
Vaihe 4. Neuvottele
Vaikka kaikki hintalaput eivät ole neuvoteltavissa, olet yllättynyt siitä, kuinka paljon kustannuksia ja maksuja on. Käytetyt tavarat, palvelusopimukset, vakuutukset, vuokrat, palkkiot, edut, palkat ja palkat ovat yleensä neuvottelukelpoisia. Lähesty menettelyä luottamuksellisesti, lujasti ja oikeudenmukaisesti, ja tulet usein eteenpäin.
- Palvelusopimukset, kuten viestintäpalvelut, luottokorttisopimukset ja jopa lääketieteelliset laskut, ovat usein neuvoteltavissa. Voit esimerkiksi soittaa luottokorttiyhtiölle ja sanoa:”Hei, sain äskettäin tarjouksen kortilta toiselta yritykseltä, jolla oli alhainen kiinteä vuosikorko. Koska olen ollut pitkäaikainen asiakas kanssasi, mietin, voisitko vastata tähän hintaan. Jos ei, minun on mentävä uuden yrityksen kanssa.”
- Jos olet huolissasi neuvotteluyrityksistä, yritä harjoitella pienillä panoksilla toimivissa paikoissa, joissa asiointi on normaalia, kuten kirpputoreilla tai kiinteistöjen myynnissä. Kysy myyjiltä kysymyksiä: "Oletko joustava tämän hinnan suhteen?" tai "Hyväksytkö 60 dollaria käteistä tuolista?"
- Asiantuntevat neuvottelijat voivat yleensä paremmin. Tutki hieman markkinoita, jotta saat paremman käsityksen siitä, mikä olisi hyvä tai kohtuullinen hinta. Jos voit sanoa jotain, "Crain -jälleenmyyjä tarjoaa saman auton samassa kunnossa, mutta sillä on vähemmän kilometrejä 1000 dollarilla vähemmän", se tekee tapauksestasi vakuuttavamman.
- Ole valmis kävelemään pois. Jotta voit olla menestyvä neuvottelija, sinun on oltava valmis jättämään huonot sopimukset taakse. Jos esimerkiksi luottokorttisi tarjoaja ei ole valmis alentamaan vuosikorkoasi vastaamaan kilpailijan hintaa, sano vain:”Selvä, voitko lopettaa tilini?”
Vaihe 5. Osta oikeaan aikaan
Vältä tavaroiden ostamista täyteen hintaan. Jos todella haluat tietyn tuotteen, odota sen ostamista, kunnes se on myynnissä tai kuponkituote tai tarjotaan osana erikoistarjousta.
- Joskus tämä tarkoittaa tavaroiden ostamista sesongin ulkopuolella, joten suunnittele etukäteen. Voit esimerkiksi hankkia joululahjat tai talvivarusteet seuraavalle vuodelle loman jälkeisen tammikuun myynnin aikana.
- Vastaavasti saatat odottaa vaatteiden ostamista, kunnes ne julkaistaan kauden lopussa, sen sijaan, että maksat täyden hinnan, kun tyyli julkaistaan ensimmäisen kerran.
- Kun ostat ruokakauppaa, anna kuponkien auttaa määrittämään ostoksesi. Jos myynnissä on tuotteita, joita käytät säännöllisesti, varastoi ne alennuksen ajaksi.
- Jos teet matkaostoksia, selvitä, milloin on paras aika ostaa lentolippu, tai odota, kunnes tietty lentoyhtiö tarjoaa tarjouksen. Voit myös tilata hintailmoituksia matkailusivustoilta, kuten Travelocity tai Kayak, jotka seuraavat kunkin lennon hintoja ja tarjoavat ennusteita siitä, nousevatko vai laskevatko ne.
Tapa 3/3: Elämäntapojen muuttaminen
Vaihe 1. Rajoita kulut tarpeisiin, älä toiveisiin
Säästäväinen elämä tarkoittaa yksinkertaisempaa elämää. Käytä aikaa kulujen säästämiseen kussakin kategoriassa. Vaikka saattaa kuulostaa puutteelta rajoittaa itsesi tarpeisiin, se voi myös vapauttaa, varsinkin kun se auttaa sinua pääsemään eroon veloista ja elämään kestävämmin.
Tarvitset esimerkiksi ruokaa. Sinun ei kuitenkaan tarvitse syödä kalliita lihapaloja joka päivä tai käydä ravintoloissa. Toisaalta saatat tuntea, että asiat, jotka saattavat tuntua haluttomilta, kuten luomumaito ja vihannekset, ovat välttämättömiä terveydellesi ja/tai etiikalle. Arvioi, mitkä kulut ovat välttämättömyyksiä ja mitkä ovat ylellisyyttä
Vaihe 2. Pienennä kotitaloutesi kokoa
Jos asuntosi on suuri kustannus, harkitse muuttoa tai vuokraajan ottamista kattamaan osa kustannuksista. Tämä voi tarkoittaa asuntosi myymistä halvemmaksi tai pienemmäksi ja vähemmän ylläpitokustannuksia. Jos vuokraat, se voi tarkoittaa halvemman järjestelyn löytämistä.
- Yleinen sääntö on, että sinun tulee kuluttaa enintään 30% nettotulostasi verojen jälkeen vuokraan tai asuntolainaan kuukausittain.
- Jos harkitset muuttamista, muista ottaa laskelmissasi muuttokustannukset, kuten kuljetus, muutto, sulkemiskustannukset ja talletukset. Jos muuttokulut ovat liian suuret, se ei välttämättä tarjoa sinulle suuria säästöjä. Lyhytaikainen investointi asuntojärjestelyn muuttamiseen voi kuitenkin säästää huomattavasti rahaa pitkällä aikavälillä.
Vaihe 3. Lopeta auton omistus
Henkilöautoihin liittyy paljon kuluja. Ajoneuvon maksamisen lisäksi sinun on myös haaroitettava taikina ylläpitoon, vakuutuksiin ja kaasuun-kaikki investoinnin vuoksi, joka melkein väistämättä menettää arvon nopeasti. Jos mahdollista, valitse ei-moottoroitu tai julkinen liikenne.
Kävely, pyöräily, asuntoautojen yhdistäminen tai linja-autojen ja junien käyttö ovat hyviä, kustannustehokkaita ja ympäristöystävällisiä vaihtoehtoja auton omistamiselle
Vaihe 4. Osta käytetty, ei uusi
Käytetyillä tavaroilla voit säästää paljon rahaa, ja tavaroiden uudelleenkäyttö on ympäristöystävällistä. Käytetyt tuotteet maksavat yleensä puolet enemmän (tai vähemmän) kuin uudet. Valitse kestäviä ja laadukkaita tuotteita, joita voidaan käyttää pitkään, kuten työkalut, huonekalut, taloustavarat, vaatteet ja ajoneuvot.
Elektroniikka ja tekniikka, jotka usein vanhenevat nopeasti, eivät välttämättä tuota suuria säästöjä käytettäessä
Vaihe 5. Juo pullotettua vettä
Juomat, kuten virvoitusjuomat, kofeiinipitoiset juomat ja alkoholi, voivat tulla erittäin kalliiksi hyvin nopeasti. Yhden päivän aikana saatat joutua maksamaan rahaa mehusta, latteista, pullotetusta vedestä ja viinilasista. Lisäksi näillä juomilla on hyvin vähän ravintoarvoa; sinun on parempi pysyä vedessä.
- Sen sijaan, että roiskuisit juomilla, kun lähdet ulos, pidä mukanasi vesipullo, joka voidaan täyttää aina, kun jano tulee.
- Jos olet menossa baariin, rajoitu yhteen juomaan tai valitse halvempia juomia, kuten soodavettä.
- Tämä voi olla joillekin pitkä tehtävä, joten se on toteutettava hitaasti, poistamalla yksi vieras juoma kerrallaan.
Vaihe 6. Kokkaa kotona
Ruokailu on yleensä paljon kustannustehokkaampaa kuin ulos meneminen. Sen lisäksi, että ruoka on kalliimpaa, maksat myös myyntiverot ja palvelumaksut. Jos käyt usein ravintoloissa, aloita aterioiden valmistaminen kotona.
- Suunnittele viikoittainen ruokalista etukäteen, jotta voit ostaa vain tarvitsemasi ruoan ja et halua houkutella menemään ulos, kun jääkaapissa ei ole mitään.
- Jos menet töihin, muista pakata aamiainen ja/tai lounas sen sijaan, että osuisit paikalliseen ravintolaan tai ruokakoriin. Se on liike, joka todennäköisesti tekee sinusta myös terveemmän.
Vaihe 7. Ota DIY -henki omakseen
Työvoimakustannukset voivat todella kasvaa, kun on kyse kodin korjauksista ja parannuksista. Kun käytät aikaa oppiaksesi käsittelemään yksinkertaisia LVI-, kirvesmiehen-, puutarhanhoito- ja remonttitehtäviä kotisi ympärillä, voit säästää paljon rahaa vuosittain.
Onneksi nyt on saatavilla laaja valikoima online-opetusohjelmia, jotka auttavat parantamaan tee-se-itse-taitojasi. Tee verkko- tai YouTube -haku löytääksesi tietoja tarvitsemastasi tehtävästä, kuten tyhjennystulpan tukkimisesta tai uunin tuulettimen kiinnittämisestä
Video - Käyttämällä tätä palvelua joitakin tietoja voidaan jakaa YouTuben kanssa
Vinkkejä
- Ole realistinen itsesi kanssa. On vaikeampaa pysyä radalla, jos asetat itsellesi saavuttamattomia tavoitteita. On tärkeää käyttää tahdonvoimaa henkilökohtaiseen talouteesi, mutta on myös tärkeää olla tuntematta kurjuutta tai epäonnistumista.
- Älä yritä toteuttaa kaikkia näitä muutoksia kerralla. Aloita tietämällä, minne rahat menevät, ja suunnittele sitten vastaavasti, että otat hitaasti käyttöön tapoja leikata menojasi.
