Luottokorttivelka kasvaa edelleen. Esimerkiksi Yhdysvalloissa keskimääräinen saldo niille, joilla on luottokorttivelka, on 16 048 dollaria. Jos haluat välttää tällaisen velkataakan, sitoudu käyttämään luottokorttiasi vähemmän. Aloita etsimällä luottokortin korvikkeita, kuten käteistä ja pankkikortteja. Vähennä menojasi budjetoimalla ja etsimällä halvempia korvikkeita ostamistasi asioista. Jos olet kerännyt velkataakan, maksa se nopeasti pois velan vakauttamisella tai velanhallintasuunnitelmalla.
Askeleet
Osa 1/3: Luottokorttien korvaavien etsiminen
Vaihe 1. Käytä käteistä
Käteinen käteinen ja hyväksytty melkein missä tahansa. Lisäksi ihmiset käyttävät noin 15% vähemmän käyttäessään käteistä luoton sijaan. Muista ottaa käteinen suoraan sekkitililtäsi-älä saa käteisennakkoa luottokortilla, koska sinulta veloitetaan korkea korko.
Tietenkään sinun ei pitäisi kantaa suuria määriä rahaa mukanasi, koska sinusta tulee varkaiden kohde. Siitä huolimatta voit kuljettaa mukanaan niin paljon rahaa kuin normaalisti käyttäisit jokaisena päivänä
Vaihe 2. Hanki maksukortti
Pankkikortilla voit käyttää vain pankkitililläsi olevan summan. Kun ylität rajan, korttisi hylätään. Ota yhteyttä pankkiisi saadaksesi maksukortin.
Debit -korteilla on joitain etuja käteiseen nähden. Jos joku esimerkiksi varastaa kortin (tai jos kadotat sen), voit ilmoittaa kortin kadonneeksi ja tili jäädytetään
Vaihe 3. Osta prepaid -maksukortti
Jos et voi yhdistää pankkitiliisi pankkikorttia, voit ostaa prepaid -maksukortin. Voit ladata käteistä kortille manuaalisesti joko kassalla (kuten Wal-Martissa) tai pankkiautomaatilla. Kaksi suosituinta ovat Visa's AccountNow Gold Prepaid Debit Card ja American Expressin Bluebird. PayPalilla on myös prepaid -maksukortti.
- Sinulta veloitetaan maksuja prepaid -maksukortin käytöstä: transaktiomaksut, ylläpitomaksut, pankkiautomaattimaksut ja live -asiakaspalvelumaksut.
- Tarkista huolellisesti pankkikortin käyttöehdot aivan kuten luottokorttien kohdalla.
Vaihe 4. Käytä suojattua luottokorttia
"Turvattu" luottokortti on kuin pankkikortti. Talletat rahaa tilillesi ja saat talletuksesi vastaavan luottorajan. Etsi netistä suojattu luottokortti.
Monet suojatut luottokortit veloittavat kuukausittaiset ylläpitomaksut ja vuosimaksun. Sinulta veloitetaan myös korkoa kaikista maksuista, joita et maksa ennen kuin lisäaika päättyy
Vaihe 5. Maksa henkilökohtaisella sekillä
Voit käyttää laskuja luottokortilla, mikä on kätevää. Voit kuitenkin saada myös pankkitilin ja käyttää henkilökohtaisia sekkejä. Ota yhteyttä pankkiin tai luottoliittoon luodaksesi shekkitilin.
Jotkut prepaid -maksukortit tarjoavat myös pääsyn paperisekkeihin. Esimerkiksi AccountNow Gold Visa Prepaid Card ja American Expressin Bluebird tarjoavat sekkejä
Vaihe 6. Käytä sähköistä varojen siirtoa (EFT)
Jos teet ostoksia verkossa, voit joskus maksaa sähköisellä varojen siirrolla. Tämä poistaa rahat suoraan shekki- tai säästötililtäsi. Se on hyvä vaihtoehto, jos yrität rajoittaa kulutustasi.
- Saatat tuntea olosi hieman epämukavaksi, kun annat yritykselle pankkitilinumerosi. Käytä yleensä EFT: tä vain, jos puhelinsoittaja selittää prosessin ja pyytää sinulta lupaa.
- Älä anna pankkitietojasi, jos et ole koskaan käyttänyt myyjää ennen tai jos he ovat ottaneet yhteyttä sinuun.
Osa 2/3: Kulutetaan vähemmän
Vaihe 1. Etsi halvempia korvikkeita
Tunnista mitä ostat eniten. Ota luottokorttisi tiliotteet ja tarkista kulutuksesi. Käytätkö eniten tarpeisiin, kuten ruokaan, apuohjelmiin ja kaasuun? Vai käytätkö rahaa elokuviin, kirjoihin ja aterioihin ravintoloissa? Etsi nyt halvempia vaihtoehtoja.
- Kirjojen ostamisen sijaan hanki ne kirjastosta.
- Sen sijaan, että söisit aterioita ravintolassa, hanki uusi keittokirja ja kokkaa ateriat kotona. Käytä yleisiä tuotemerkkejä säästääksesi rahaa.
- Sen sijaan, että liityisit ystäviin baarissa, sovi tapaaminen kotonasi. Voit pelata kortteja ja juoda terveellisiä alkoholittomia juomia.
- Sen sijaan, että ostat uusia vaatteita tai huonekaluja, osta säästökaupoista, mikä säästää paljon rahaa.
Vaihe 2. Käytä kuponkeja
Löydät kuponkeja lisäosina paikallisesta sanomalehdestäsi. Leikkaa ne pois ja esitä ne ruokakaupan tai apteekin kassalle. Löydät myös kuponkeja verkossa, jotka saatat joutua tulostamaan.
Jotkut kaupat tupla kuponkeja. He voivat tehdä niin säännöllisesti ympäri vuoden tai kaksinkertaistaa kuponkeja joka päivä vuoden aikana. Hae verkosta
Vaihe 3. Vältä välitöntä tyydytystä
Luottokortit helpottavat antautumista kaikkiin toiveisiin välittömästi. Harjoittele tyydytyksen viivyttämistä. Voit esimerkiksi odottaa 30 päivää ennen kuin ostat jotain. Jos näet haluamasi uuden käsilaukun tai golfmailat, kirjoita päivämäärä muistiin ja odota kuukausi. Todennäköisesti toiveesi menee ohi.
Vaihe 4. Etsi uusia tapoja vähentää stressiä
Monet ihmiset käyttävät rahaa stressin lievittämiseen. He menevät heti työpaikalta suosikkikauppaansa ja ottavat luottokorttinsa esiin. Löydä terveempiä ja halvempia tapoja rentoutua stressaavasta päivästä.
- Lähde lenkille korttelin ympäri. Rasittava liikunta antaa sinulle psykologista lisävoimaa ja pitää mielen pois töistä.
- Harjoittele sovittelua sulkemalla ovi ja laskemalla sävyjä. Keskity sisäiseen harmoniaan.
- Lue tai katso elokuvia. Nämä ovat hyviä tapoja laajentaa tietämystäsi ja rentoutua samaan aikaan.
Vaihe 5. Poista luottokorttisi numerot online -tileiltäsi
Monet verkkokauppiaat tallentavat luottokorttitietosi profiiliisi. Tämä tekee ostamisesta jotain helppoa, kun vierailet verkkosivustolla-itse asiassa liian helppoa. Siirry profiiliisi ja poista kaikki luottokorttitiedot. Tämä hidastaa sinua, kun seuraavan kerran ostat jotain verkosta.
Vaihe 6. Jäädytä luottokorttisi
Tee hankalaksi ostaa luottokorttisi. Yksi idea: pakasta ne kulhoon vettä. Vaikka voit sulattaa ne, se kestää jonkin aikaa, ja ostopulssisi luultavasti ohittaa silloin.
Voit myös "jäädyttää" luottokorttisi soittamalla kortin myöntäjälle ja pyytämällä heitä jäädyttämään tilin. Kuitenkin on helppo soittaa takaisin ja peruuttaa tilin jäädyttäminen, joten vesikulhon käyttö voi olla paras tapa
Vaihe 7. Sulje käyttämättömät luottokortit
Amerikkalaiset omistavat keskimäärin neljä luottokorttia. Mitä enemmän kortteja sinulla on, sitä houkuttelevampi olet maksamaan kaikista niistä. Voit siis sulkea käyttämättömät luottokortit.
- Ymmärrä, että luottokortin sulkeminen vahingoittaa luottotietojasi. Ihannetapauksessa sinun pitäisi sulkea kortti vain, jos sinulla ei ole saldoja yhdessäkään niistä. Kun suljet kortin, käyttöaste kasvaa, mikä on käyttämäsi luoton määrä. Kun suljet kortin, käytettävissä oleva luotto supistuu, joten käyttösi kasvaa, jos sinulla on saldoja.
- Sulje kortti, jos sinulla on yli 10 tai jos kulutuksesi ovat täysin hallitsemattomia. Vaikka luottotietosi kärsivät, kärsit todennäköisesti jo taloudellisesti kaikista luottokorttivelkoistasi.
Osa 3/3: Luottokorttivelkojen maksaminen
Vaihe 1. Yhdistä velka
Velkojen yhdistäminen säästää rahaa maksamalla korkean koron velat pois lainalla, jolla on alhaisempi korko. Saatat esimerkiksi olla velkaa 5 000 dollaria luottokortilta, jonka vuosikorko on 24,99%. Säästät rahaa, jos saat lainaa kyseisellä summalla mutta alhaisemmalla korolla.
- Osta henkilökohtaista lainaa pankista tai luottoliitosta. Luotto -osuuskunnat ovat yleensä lievempiä, jos luottosi on alle tähtien.
- Voit myös ostaa saldonsiirtoluottokortin. Yleensä näihin toimitetaan 0% THM 6-24 kuukauden ajan. Voit sitten siirtää korkean koron luottokorttivelkasi uudelle kortillesi ja maksaa saldon nopeasti.
Vaihe 2. Säästä enemmän
Velkojen maksamiseksi sinun on pienennettävä kulujasi niin, että ne ovat pienempiä kuin tulosi. Ota huomioon kaikki kuukausikulut luomalla budjetti.
- Nyt on myös hyvä aika luopua huonoista tavoista. Tupakointi tai juominen maksaa sinulle paljon rahaa. Lopeta tupakka ja alkoholi. Pankkisi saldo ja terveytesi paranevat.
- Yritä laittaa sivuun vähän rahaa palkastasi joka viikko tai kuukausi. Lisää sitten vähitellen tätä määrää, kun alat kehittää terveellistä säästötapaa.
Vaihe 3. Kasvata tulojasi
Jos et voi leikata enää kuluja budjetistasi, sinun on lisättävä tuloja. Hanki osa-aikatyö tai työskentele freelancerina. Aja intohimoa, kuten kirjoittamista tai valokuvausta, niin että se on hauskaa.
Voit myös lisätä tuloja myymällä arvoesineitäsi. Pidä autotallin myynti tai myy Craigslistissa tai eBayssa
Vaihe 4. Maksa enemmän kuin vähimmäismaksu luottokortillasi
Luottokorttisi tiliotteen pitäisi kertoa minimi, jota sinulta veloitetaan, ja kuinka kauan kestää, ennen kuin maksat saldon, jos maksat vain vähimmäismäärän. Yritä kaksinkertaistaa maksut ja maksaa se kuukausittain.
Jos sinulla on velkoja useilla korteilla, maksa ensin korkeimman koron kortti. Maksa vähintään vähintään kaikki kortit ja käytä sitten ylimääräistä rahaa kortille, jolla on korkein korko. Kun olet maksanut kortin pois, käytä maksuja kortille, jolla on seuraavaksi korkein korko
Vaihe 5. Ota yhteyttä luottoneuvojaan
Jos kulutuksesi eivät ole hallinnassa, saatat hyötyä luottoneuvojan tapaamisesta. He voivat tarkistaa velkasi ja laatia toimintasuunnitelman. Etsi hyvämaineisia luottoneuvojia läheisten luotto -osuuskuntien, yliopistojen ja asuntoviranomaisten kautta.
- Voit myös kirjautua velkasuunnitelmaan luottoneuvojan kanssa. He neuvottelevat luottokorttiyhtiöidesi kanssa alentaaksesi korkoasi ja luopumaan maksuista tai seuraamuksista. Tämän jälkeen suoritat yhden maksun luottoneuvojalle, joka jakaa maksut velkojillesi.
- Velkasuunnitelmat eivät sovi kaikille. Et esimerkiksi voi käyttää luottokorttiasi tai ottaa uusia lainoja suunnitelman ajaksi.
- Tarkista luottoneuvojan palkka ja varmista, että se on kohtuullinen. Huomaa, että voit myös neuvotella luottokorttiyhtiöidesi kanssa yksin. Soita heille ja kysy, voivatko he luopua seuraamuksista ja viivästysmaksuista.
